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Wenn Sie Ihr kleines Unternehmen verwalten, kann es vorkommen, dass sich der Zahltag nähert und Sie nicht über die Mittel verfügen, um Ihre Mitarbeiter zu bezahlen. In diesem Fall können Sie das Factoring der Lohn- und Gehaltsabrechnung nutzen. Es ist ein System, mit dem Sie Ihre Rechnungen gegen einen Kredit von der Bank oder einem anderen Kreditvermittler umtauschen können. Sie bezahlen Ihre Mitarbeiter und kassieren bei Fälligkeit das fällige Geld auf Ihren Rechnungen.

Allgemeine Verfahren

Wenn Sie sich an ein Kreditunternehmen wenden, um Unterstützung zu erhalten, führt dieses Ihr Geschäft durch die erforderlichen Kreditprüfungen, bevor es Ihnen einen Kredit gewährt. Wenn Sie allen Geschäftsbedingungen zustimmen, beginnt Ihr Vertrag mit dem Kreditgeber. Kreditgeber bieten manchmal nur einen Prozentsatz Ihrer Rechnungen an, anstatt den vollen Wert zu zahlen. Wenn Ihr Vertrag eine Option ohne Rückgriff enthält, bedeutet dies, dass der Kreditgeber alle Risiken übernimmt, die mit dem Einzug der auf Ihren Rechnungen fälligen Gelder verbunden sind. Wenn Ihre Kunden nicht zahlen, verliert der Kreditgeber Geld. Wenn es dagegen eine Rückgriffsoption gibt, tragen Sie das Risiko und müssen die Differenz ausgleichen, wenn Ihre Kunden ihre Rechnungen nicht bezahlen.

Zahlungsverfahren

Sie müssen vollständige Angaben zu den Rechnungen und Forderungen machen, die Sie an das Kreditinstitut binden möchten. Wenn Sie möchten, dass die Factoring-Gesellschaft die Lohn- und Gehaltsabrechnung übernimmt, müssen Sie außerdem eine Liste Ihrer Mitarbeiter mit Informationen wie deren Sozialversicherungsnummer und anderen Details zu den Gehältern, die sie erhalten, bereitstellen. Das Kreditunternehmen agiert als unsichtbarer Partner und kümmert sich ohne Ihr Zutun um alle Ihre Zahlungen. Ihre Zahlungen können in der Regel wie gewohnt fortgesetzt werden, entweder wöchentlich, zweimonatlich oder monatlich.

Zahlungsmöglichkeiten

Sie können Ihre Mitarbeiter weiterhin selbst bezahlen. In diesem Fall stellt Ihnen das Kreditinstitut nur die notwendigen Mittel zur Verfügung. Sie stellen die Schecks aus und kümmern sich um die Einreichung und Zahlung von Steuern. Auf der anderen Seite können Sie das Kreditunternehmen dazu bringen, Zahlungen direkt an Ihre Mitarbeiter zu leisten. Einige stellen keine physischen Schecks aus, sondern zahlen das Geld auf eine Lohn- und Gehaltsabrechnungskarte ein, die ähnlich wie eine Debitkarte funktioniert.

Vorteile

Factoring bietet einfachen Zugang zu Bargeld und Sie müssen das Geschäft nicht aus finanziellen Gründen abweisen. Sie haben auch die Möglichkeit, genau das zu leihen, was Sie benötigen, je nach der spezifischen Situation, mit der Sie gerade zu tun haben, und Sie müssen nicht warten, bis Ihre Kunden auf ihren Konten bezahlen, um das benötigte Geld aufzubringen. Beispielsweise benötigen Sie möglicherweise einen kleinen Geldbetrag, um Ihren Büromietvertrag zu bezahlen. Wenn Sie Ihre Rechnungen berücksichtigen, haben Sie möglicherweise innerhalb weniger Tage Zugriff auf zusätzliche Finanzmittel, im Gegensatz zu dem erhöhten Zeit- und Papieraufwand, den ein gewerblicher Kredit normalerweise erfordert. Sie können auch das Inkasso Ihrer Forderungen vermeiden, da das kreditgebende Unternehmen dies für Sie erledigen kann. Dies führt auch zu weniger Mitarbeitern, da Sie Ihre Debitorenbuchhaltung möglicherweise nicht besetzen müssen.

Nachteile

Factoring stellt zwar einen bequemen Ausweg aus finanziellen Engpässen dar, hat jedoch seinen Preis. Das Kreditunternehmen zahlt Ihnen nur einen Prozentsatz des Betrags, den Sie sonst im Voraus auf Ihren Rechnungen einziehen würden. Wenn Kunden feststellen, dass ein Kreditunternehmen ihre Rechnungen einzieht, befürchten sie möglicherweise, dass Ihr Unternehmen in Schwierigkeiten ist. Dies ist möglicherweise keine gute Möglichkeit, Ihr Unternehmen zu projizieren. Wenn das Unternehmen Probleme hat, von einem Kunden einzuziehen, wird das Factoring-Unternehmen Sie möglicherweise davon abhalten, sich in Zukunft mit diesem Kunden zu befassen. Sie müssen auch die Gebühren berücksichtigen, die das Kreditinstitut für seine Dienstleistungen erhebt.